Solicitar Ley de la 2ª Oportunidad

En qué consiste la ley de Segunda Oportunidad

En Espa√Īa contamos con la¬†Ley Concursal¬†y la Ley de Segunda Oportunidad. La ley de la segunda oportunidad se regula en el¬†Real Decreto Ley 1/2015, y¬†permite al deudor abrumado por sus deudas renegociarlas o exonerarse de parte de las mismas.

OBJETIVO DE LA LEY
El objetivo que persigue esta ley es dar a aquellas a las personas físicas víctimas de un fracaso económico empresarial o personal, la posibilidad de encarrilar nuevamente su vida e incluso emprender nuevos proyectos liquidando su patrimonio, para verse liberadas de la mayor parte de sus deudas pendientes y no tener que arrastrar estas de manera indefinida.

¬ŅQui√©nes pueden beneficiarse de esta ley?

Hasta ahora, √ļnicamente las empresas pod√≠an declararse en situaci√≥n de bancarrota. En la actualidad contamos con esta herramienta a disposici√≥n de¬†personas f√≠sicas, particulares y¬†aut√≥nomos¬†sobrendeudados¬†que se encuentran en una situaci√≥n de quiebra econ√≥mica y que no pueden hacer frente a sus deudas.
Con esta ley tienen la posibilidad de llegar a un acuerdo de pago ajustado a su situación. Si este acuerdo falla, se puede pedir el BEPI (Beneficio de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho) o, lo que es lo mismo, la cancelación de las deudas.
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¬ŅC√ďMO FUNCIONA, qu√© beneficios tiene?

Para poder solicitar la aplicación de la Ley, se deben cumplir una serie de requisitos. 

Con esta ley puede:

    • Volver a¬†pedir financiaci√≥n.
    • Emprender nuevos negocios.
    • Saldar la mayor√≠a o la totalidad tus deudas pendientes.

Es cierto que la Ley de Segunda Oportunidad te ofrece la posibilidad de empezar de cero, pero debes tener en cuenta que esta ley no permite liberarse de deudas arbitrariamente. Por eso es de vital importancia contar con asistencia jurídica antes de iniciar el procedimiento.

De igual manera aunque es una herramienta excelente la Ley presta especial atenci√≥n al historial crediticio del deudor insolvente. Por lo que si se acoge ahora a esta ley, no puede volver a hacerlo en los pr√≥ximos diez a√Īos. Adem√°s, la utilizaci√≥n de estos beneficios constar√° en el Registro P√ļblico Concursal durante cinco a√Īos.

¬ŅQU√Č Requisitos DEBO CUMPLIR para acceder a ESTA LEY?

En el texto legal se establecen las condiciones o requisitos que se deben cumplir para poder iniciar el proceso:

    • La obligaci√≥n total de las deudas no puede superar los 5 millones de euros.
    • No ser objeto de un concurso culpable ni haber sido condenado por¬†delitos¬†econ√≥micos o sociales.
    • Que act√ļe de buena fe.
    • Satisfacer una parte de las deudas (los cr√©ditos contra la masa y los privilegiados, y que haya pagado el 25 % de los cr√©ditos ordinarios). Este requisito puede decaer siempre que se demuestre que los cr√©ditos se intentaron pagar.


¬ŅQU√Č HACE FALTA PARA SER DEUDOR DE BUENA FE?

Para que el deudor se considere que act√ļa de buena fe:¬†

  • Se ha tenido que celebrar el intento del¬†acuerdo extrajudicial¬†con los acreedores, antes de iniciar el proceso para la cancelaci√≥n de las deudas.
  • No se ha podido acudir a la Ley de la Segunda Oportunidad en los¬†10 a√Īos anteriores.
  • En el caso de los aut√≥nomos, el deudor no ha podido ser¬†declarado culpable por delitos econ√≥micos o sociales.
  • No pueden existir condenas por¬†delitos contra: patrimonio, falsedad documental, Haciendo P√ļblica, Seguridad Social o derechos de los trabajadores (se tendr√°n en cuenta los √ļltimos 10 a√Īos).
  • No se ha podido rechazar una¬†oferta de empleo considerada adecuada a las capacidades de la persona deudora durante los √ļltimos 4 a√Īos.

¬ŅQu√© tengo que hacer para acogerme a esta ley?

Fases de la Ley de la Segunda Oportunidad:

CITA CON TU ABOGADO ESPECIALISTA

Habiéndole informado de su situación económica, el abogado/a comprobará si cumple con los requisitos necesarios para acogerse a esta ley.
Una vez realizado este tr√°mite redactar√° los documentos y llevar√° a cabo las gestiones necesarias para el siguiente paso.

CONCURSO

En el caso de que no se haya conseguido llegar a ning√ļn acuerdo, dar√≠a comienzo la fase del concurso donde acudir√° al Juzgado que corresponda

ACUERDO EXTRAJUDICIAL DE PAGO

Se intenta negociar las condiciones de la deuda con sus acreedores.
La negociación no podrá exceder de 2 meses.

BENEFICIO DE EXONERACI√ďN DEL PATRIMONIO

En caso de que los acuerdos extrajudiciales de pagos fracasen o sean insuficientes, entraría en juego este beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho (BEPI). Presentará su solicitud de BEPI ante el Juez del concurso. Gracias al mismo podrá liberarse de créditos no privilegiados.

La Ley de la Segunda Oportunidad introduce, principalmente, dos instrumentos: los acuerdos extrajudiciales y el beneficio de exoneración de las deudas.

El acuerdo extrajudicial de pagos

¬ŅQUE ES?

El acuerdo extrajudicial de pago consiste en una especie de convenio en una vía extrajudicial, dirigida por un mediador concursal, que permita alcanzar un acuerdo con los acreedores y superar la situación de insolvencia. Se intenta alcanzar un acuerdo entre el deudor y los acreedores, y para ello se renegocian las condiciones de pago de las deudas.

¬ŅC√ďMO SE TRAMITA?

En este trámite interviene un mediador concursal. Dicho mediador será designado por el notario si el deudor es una persona física natural no empresaria, si esta persona es empresaria, el mediador será asignado por el registrador mercantil y tomarán cauces distintos.

Durante el acuerdo extrajudicial, se deberá proponer un plan y un calendario de pagos para que el deudor pueda hacer frente a las deudas. La Ley de la Segunda Oportunidad establece que el proceso de negociación podrá durar, como máximo, dos meses. 

Continuando con el caso de la persona f√≠sica no empresaria, debe presentar una solicitud ante el notario de su localidad. En la solicitud deber√° hacerse constar el efectivo y los activos l√≠quidos de que dispone, los bienes y derechos de que sea titular, los ingresos regulares previstos, una lista de acreedores con expresi√≥n de la cuant√≠a y vencimiento de los respectivos cr√©ditos (que incluir√° los titulares de pr√©stamos o cr√©ditos con garant√≠a real o de derecho p√ļblico sin perjuicio de que puedan no verse afectados por el acuerdo), una relaci√≥n de los contratos vigentes, y una relaci√≥n de gastos mensuales previstos. El¬†art. 232.2 LC 22/2003¬†prev√© la utilizaci√≥n de formulario normalizado, cuyo contenido se determinar√° mediante orden del Ministerio de Justicia.

¬ŅQU√Č EFECTOS TIENE?

El objetivo de este paso en el proceso es intentar evitar la frustraci√≥n de los acreedores, brindando la posibilidad de que reciban alg√ļn pago en el futuro.¬†

De manera muy resumida y por regla general:

Si se llega a un acuerdo El¬†mediador concursal¬†elevar√° el mismo a¬†escritura p√ļblica, que cerrar√° el expediente que el notario hubiera abierto.¬†

  • Si el acuerdo de pagos¬†se cumple √≠ntegramente, dispone el¬†art√≠culo 241 LC 22/2003¬†que el mediador concursal lo har√° constar en acta notarial que se publicar√° en el ¬ęBolet√≠n Oficial del Estado¬Ľ y en el Registro P√ļblico Concursal.
  • Si se llega a un acuerdo pero se incumple, se entiende¬†autom√°ticamente¬†que el deudor se encuentra en¬†insolvencia, y el mediador concursal instar√° su¬†concurso, denominado¬†consecutivo¬†en el¬†art√≠culo 242 LC 22/2003.

Si no se consigue llegar a ning√ļn acuerdo tendremos que continuar con la fase de concurso.

El beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho

En el caso de que no se haya conseguido llegar a ning√ļn acuerdo o son insuficientes, da comienzo la fase del concurso consecutivo.¬†
El Beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho es un mecanismo de segunda oportunidad por el cual el deudor persona física que ha liquidado la totalidad de su patrimonio en beneficio de sus acreedores, puede verse liberado de la mayor parte de las deudas pendientes tras la referida liquidación.
Una vez concluido el concurso por liquidación o por insuficiencia de la masa activa, el deudor deberá presentar su solicitud de exoneración del pasivo insatisfecho ante el Juez del concurso dentro del plazo de audiencia que se le haya conferido.
Si están conformes la Administración concursal y los acreedores personados o no se oponen a la petición, el Juez del concurso concederá, con carácter provisional, el beneficio de la exoneración del pasivo insatisfecho en la resolución declarando la conclusión del concurso por fin de la fase de liquidación.
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¬ŅQu√© puedo esperar despu√©s de pasar por este proceso?

Los acreedores de cr√©ditos exonerados no podr√°n iniciar ning√ļn tipo de acci√≥n dirigida frente al patrimonio del deudor concursado para el cobro de los mismos.

El deudor tiene que tener presente que pervivirán aquellas deudas que se han contraído con Hacienda, con la Seguridad Social y las nuevas que haya generado. 

En el caso de las¬†hipotecas, quedan fuera de la aplicaci√≥n de la Ley de la Segunda Oportunidad las deudas garantizadas con prenda e hipoteca, pero esto no significa que la Ley no pueda ser aplicada a las hipotecas.¬†La legislaci√≥n espa√Īola actual dicta que, si no se obtiene suficiente dinero para saldar la hipoteca una vez vendida la vivienda, todav√≠a se deber√° la cantidad restante. Gracias a la Ley, se pone fin a esta situaci√≥n, ya que el 100% de la deuda ser√≠a cancelable aplicando una¬†daci√≥n en pago de facto.¬†Es decir, una vez entregada la vivienda, el deudor podr√° ser exonerado del pago de la cantidad restante de su hipoteca.

Las deudas que no queden exoneradas deber√°n ser satisfechas por el concursado dentro de los¬†cinco a√Īos siguientes¬†a la conclusi√≥n del concurso, salvo que tuvieran un vencimiento posterior,¬†sin devengar inter√©s¬†durante ese tiempo. Pasados los cinco a√Īos sin revocaci√≥n, el Juez del concurso, a petici√≥n del deudor concursado, dictar√° auto reconociendo con¬†car√°cter definitivo la exoneraci√≥n¬†del pasivo insatisfecho en el concurso.

En lo que respecta al futuro, una persona que ya se ha beneficiado de la Ley Segunda Oportunidad¬†podr√≠a volver a hacerlo¬†en el futuro, siempre que el¬†concurso¬†no se solicite en los 10 a√Īos posteriores.

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Para cualquier duda o consulta que le pueda surgir en relación a este tema, no dude en ponerse en contacto con Elcarte Abogados. Le ayudaremos a determinar y negociar la reestructuración de la deuda, y le asesoraremos durante todo el proceso.

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